4月18日，金融監管總局發布《關于推動深化人身保險行業個人營銷體制改革的通知》（下稱《通知》），從提升保險銷售人員專業化水平、引導保險銷售人員職業化發展、支持公司員工依法自愿轉換為保險銷售人員、深化執行“報行合一”、增強長期服務能力等方面，提出人身險行業個人營銷體制改革的具體要求。

多舉措推動個人代理渠道轉型升級

本次《通知》是去年國務院發布的《關于加強監管防范風險推動保險業高質量發展的若干意見》的系列配套政策之一。此前《意見》已明確，要“加快營銷體制改革”。

金融監管總局有關司局負責人表示，自1992年個人保險代理人模式引入我國保險市場以來，個人代理渠道迅速發展，多年來已成為人身保險行業增長的主要動力，在服務客戶需求、推動行業發展、解決社會就業等方面作出了積極貢獻。

“近年來，隨著我國經濟快速發展和社會大眾保險意識的提升，個人營銷體制潛在問題日益凸顯，比如傳統營銷體制激勵約束不足，個人保險代理人專業化程度不高、職業歸屬感不強，保險公司管理不到位等，無法適應人身保險行業高質量發展需求。”該負責人稱，針對個人營銷體制當前存在的主要問題，《通知》以制度規范督促保險公司加強對保險銷售人員的約束和引導，同時發揮行業組織、監管部門等合力，共同推動個人代理渠道轉型升級，從而為保險行業高質量發展夯實基礎。

引導保險銷售人員職業化發展

《通知》主要包括深化個人營銷體制改革、強化管理和監督力度、夯實行業發展基礎等三方面內容。

其中，在深化個人營銷體制改革方面，《通知》指出，要提升保險銷售人員專業化水平。強化保險公司對保險銷售人員的全流程管理，健全完善招募選任、崗位培訓、行為管控、激勵約束等制度體系。

同時，引導保險銷售人員職業化發展，優化人員管理機制，逐步構建支持保險銷售人員長期服務的組織架構、晉升體系和傭金薪酬激勵制度；鼓勵保險公司創新保險銷售人員管理體制，支持公司員工依法自愿轉換為保險銷售顧問，在取得相應銷售資質后銷售本公司保險產品，發掘個人營銷渠道新動能。

此外，還要優化傭金激勵分配機制，增強長期服務能力。建立以業務品質、服務質量為導向的傭金激勵設計和遞延發放機制，引導保險銷售人員長期留存，持續為客戶提供良好服務。對于不同類型銷售人員，建立平衡合理的激勵分配機制，保障保險銷售人員合法權益。

統一要求，進一步從嚴監管

在強化管理和監督力度層面，《通知》要求全面強化渠道管理。壓實保險公司主體責任，要求深化執行“報行合一”，保險公司應當結合產品類型、銷售難易和復雜程度、業務發展方向等，審慎、合理、差異化地確定個人代理渠道產品的費用假設。強化風險監測、預警和干預，建立保險銷售人員違法違規導致經濟損失的傭金薪酬追索扣回機制，保護消費者合法權益；建立健全適當性管理制度，更好滿足消費者需求。

《通知》還要求監管部門依法嚴格監管，加強法人監管，落實屬地監管責任，強化行為監管，防范銷售誤導和套利風險，對違反監管要求的機構和個人，依法依規嚴肅查處追責。對于保險專業代理機構、保險經紀人等的監管要求參照《通知》執行，確保對各渠道保險銷售人員的監管要求一致。

前述負責人指出，《通知》的印發有助于推動保險公司牢固樹立以人民為中心的發展思想，轉變經營發展模式，改革完善體制機制，強化保險銷售人員管理，建立管理體系科學、利益分配公平、激勵機制有效的營銷體制，培養篤守誠信理念、筑牢合規意識、明悉客戶需求、具備專業知識、提供優質服務的高素質保險銷售人才隊伍，在保護消費者合法權益同時，更好滿足消費者日益增長的保險保障和財富管理需求，促進保險行業高質量發展。

校對：姚遠??????????