信托行業(yè)正加速擁抱人工智能（AI），年內(nèi)已有7家信托機(jī)構(gòu)完成大模型部署，應(yīng)用場(chǎng)景涵蓋業(yè)務(wù)單據(jù)智能識(shí)別、風(fēng)控、客服等。然而，在受訪專家看來(lái)，目前包括信托機(jī)構(gòu)在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用人工智能技術(shù)，仍然存在合規(guī)、數(shù)據(jù)安全等主要挑戰(zhàn)，特別是信托業(yè)務(wù)的復(fù)雜性與稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別難度加劇了管理難度，而數(shù)據(jù)泄露、偏見(jiàn)輸出及算法黑箱等問(wèn)題也值得關(guān)注。展望未來(lái)，專家認(rèn)為，雖然有困難，但隨著法律法規(guī)的逐步完善和技術(shù)不斷進(jìn)步，信托行業(yè)有望通過(guò)AI技術(shù)實(shí)現(xiàn)從“降本增效”向“增量創(chuàng)造”轉(zhuǎn)型，重塑業(yè)務(wù)模式。

讓AI更高效融入前端業(yè)務(wù)流程是當(dāng)前挑戰(zhàn)

在金融科技蓬勃發(fā)展的當(dāng)下，信托行業(yè)積極擁抱人工智能。剛剛進(jìn)入4月，上海國(guó)際信托宣布，其自主研發(fā)的“信睿”家族財(cái)富業(yè)務(wù)平臺(tái)成功上線AI大模型OCR保單驗(yàn)證功能。此前，已經(jīng)相繼有華鑫信托、中建投信托、陸家嘴信托、長(zhǎng)安信托、華能信托、中鐵信托等其他6家信托公司已經(jīng)宣布完成了DeepSeek大模型部署。

與金融業(yè)整體情況類似，信托行業(yè)接入AI大模型的應(yīng)用場(chǎng)景涉及了智能識(shí)別單據(jù)、智能風(fēng)控、智能客服等，主要是通過(guò)AI技術(shù)運(yùn)用提升客戶體驗(yàn)和運(yùn)營(yíng)效率。渤海信托首席財(cái)務(wù)官董丁丁在第四屆金融行業(yè)數(shù)智化創(chuàng)新峰會(huì)上表示，在數(shù)智化轉(zhuǎn)型進(jìn)程中，智能財(cái)務(wù)系統(tǒng)將驅(qū)動(dòng)企業(yè)從經(jīng)驗(yàn)決策轉(zhuǎn)向數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的智能躍遷，形成以財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)流為軸心的商業(yè)生態(tài)協(xié)同體系。

盡管信托機(jī)構(gòu)在AI運(yùn)用的多個(gè)方面取得了積極進(jìn)展，但也面臨諸多挑戰(zhàn)。用益信托研究員喻智指出，信托行業(yè)拓展大模型應(yīng)用邊界時(shí)，可能會(huì)面臨合規(guī)、數(shù)據(jù)安全和技術(shù)瓶頸三方面限制。外貿(mào)信托首席戰(zhàn)略官陶斐斐認(rèn)為，如何將人工智能更有效地融入前端業(yè)務(wù)流程、形成高效的處理機(jī)制，仍是當(dāng)前行業(yè)的主要難關(guān)之一。

“AI幻覺(jué)”是當(dāng)前圍繞人工智能技術(shù)運(yùn)用最受爭(zhēng)議的話題之一。中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)黨委副書記、副會(huì)長(zhǎng)龔明華近期公開(kāi)表示，科技公司對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的深度介入，會(huì)在一定程度上產(chǎn)生數(shù)據(jù)壟斷和數(shù)據(jù)分割問(wèn)題，而由于語(yǔ)料不足、數(shù)據(jù)滯后、水平欠佳等問(wèn)題，直接導(dǎo)致出現(xiàn)“AI幻覺(jué)”的概率較高，影響大模型在行業(yè)的應(yīng)用效果。業(yè)內(nèi)人士指出，類似的問(wèn)題同樣存在于信托行業(yè)。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長(zhǎng)、清華大學(xué)金融科技研究院副院長(zhǎng)張曉燕在2025中關(guān)村論壇年會(huì)“AI未來(lái)論壇”上也指出，當(dāng)前金融行業(yè)在擁抱技術(shù)革新的進(jìn)程中，除了網(wǎng)絡(luò)攻擊頻發(fā)、潛在的金融和道德倫理風(fēng)險(xiǎn)、大模型存在的幻覺(jué)輸出等問(wèn)題，算法黑箱特性使決策過(guò)程難以追溯，監(jiān)管責(zé)任界定也變得困難。不過(guò)，張曉燕也強(qiáng)調(diào)，盡管面臨挑戰(zhàn)，但相信未來(lái)會(huì)有相應(yīng)的解決方案。

從“降本增效”到“增量創(chuàng)造”

據(jù)了解，目前全國(guó)信托機(jī)構(gòu)共有67家，這些公司管理著將近27萬(wàn)億元的資產(chǎn)。在AI的加持下，信托行業(yè)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型向著業(yè)務(wù)賦能前行。

用友金融數(shù)智財(cái)務(wù)專家王琦媛對(duì)記者表示，DeepSeek的出現(xiàn)，降低了大模型的本地化部署成本，為更多中小金融機(jī)構(gòu)提供了人工智能帶來(lái)的福利。

“可以預(yù)見(jiàn)，智能體所具備的決策推理、自學(xué)習(xí)、自我進(jìn)化的能力也將全方位影響金融行業(yè)的管理方式。”王琦媛表示，我們對(duì)智能體的期待不僅從原來(lái)的降本增效轉(zhuǎn)向希望它能夠通過(guò)推理算法模型的預(yù)測(cè)，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)點(diǎn)和新機(jī)會(huì)的發(fā)現(xiàn)，并逐漸向全域增量創(chuàng)造領(lǐng)域發(fā)展。

2024年，人工智能領(lǐng)域是我國(guó)新技術(shù)新領(lǐng)域的監(jiān)管發(fā)展最快的領(lǐng)域之一。2025年1月，全國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)發(fā)布《人工智能安全標(biāo)準(zhǔn)體系（V1.0）》（征求意見(jiàn)稿），該標(biāo)準(zhǔn)體系主要由基礎(chǔ)共性、安全管理、關(guān)鍵技術(shù)、測(cè)試評(píng)估、產(chǎn)品與應(yīng)用等五個(gè)部分組成。

近期，知名咨詢機(jī)構(gòu)Gartner將Agentic AI 列為2025年十大技術(shù)趨勢(shì)之一，并預(yù)測(cè)2028年至少有15%的日常工作決策將由Agentic AI自主完成，這一數(shù)字在2024年為零。

“數(shù)智化建設(shè)是金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵，國(guó)家相關(guān)政策為行業(yè)提供了明確指引，人工智能正在重塑金融業(yè)務(wù)模式。”用友金融總裁鄭海偉表示。