做服務券商的券商，幫助世界投資中國。

從香港尖沙咀港威大廈往外看去，是維多利亞港平靜的海面。左邊是國際金融中心以及一連排金融機構總部大廈；右邊是香港最大的文化項目——西九文化區，戲曲中心、香港故宮文化博物館等文化藝術設施靜靜矗立；樓下的海港城，則是尖沙咀乃至整個香港最為熱鬧的購物商場。金融、旅游、商業都是香港傳統的優勢產業，而文化創意則是香港特區政府努力打造的新興產業。但其中，鮮見科技企業的身影。

華通金融集團董事長周凱正致力于改變這一現狀。

他在香港的辦公室位于港威大廈6棟36樓。四年前，他收購了香港老牌券商華通證券國際，并通過向同業提供諸如券商云等科技金融服務，使之成為一家獨具科技屬性的金融企業。4月1日，華通金融在美國納斯達克上市。

沒有筆挺的西服，沒有锃亮的皮鞋，周凱接受記者采訪的時候，一身休閑的著裝。這讓他不像一家金融機構的掌舵者，更像一家科技企業的創始人。事實上，從公司業務結構和未來戰略來看，華通金融更像一家科技企業，而非傳統券商。

過去幾年，周凱頻繁往返于深圳和香港。華通金融的總部在香港，客戶遍布全球，公司的技術團隊則在深圳。同時，他還在美國招兵買馬，希望能在全球科技中心的硅谷安營扎寨，實現自己的AI金融夢想。

在接受記者采訪的前幾天，周凱才過了自己30歲的生日。但在采訪過程中，關于金融、科技、科技金融和人工智能，他思考的高度和廣度都遠超他的同齡人。

“科技金融的核心是對金融的理解”

“我是學金融的，畢業就在深圳做投資。”畢業于加拿大多倫多大學的周凱，和大多數金融系學生一樣，選擇了投資作為職業生涯的起點。

周凱的工作主要負責資產端的投資，每天需要閱讀大量的行業報告和財務分析報告。工作之余，周凱則喜歡和公司的IT工程師在一起，探討前端技術平臺交易與后臺金融主業的適配性。

“那幾年，國內金融機構都在移動互聯網發力，打造自己的APP，希望能夠抓住互聯網大潮的紅利。我見證了公司整個移動端應用的開發流程。我也會從投資者的角度，給工程師們提一些意見，希望應用能夠更好符合用戶的習慣。”周凱說。

那段工作經歷，讓他深刻感受到傳統金融機構對互聯網業務轉型的急迫需求，而傳統金融業務，則開始和以移動互聯網、人工智能和大數據以及云等代表的新興科技急速融合。

“科技金融的核心是對金融的理解。”周凱對記者說。工作初期的經歷讓他對此深信不疑。

“金融和科技加速融合的趨勢背后，需要不僅僅是技術本身，而是對金融業務的理解，因為技術本質是為了提高金融機構展業效率。從金融業務出發，去構建整個金融機構技術系統，才是好的技術運用的原點。這個就是金融行業科技化的本質所在，而一般程序員進入金融業做各類交易平臺與端口，對金融業務的理解、對資產風險的理解會有一定距離。”

感受金融科技風口的到來，也帶著對前沿科技濃厚的興趣，周凱義無反顧離開傳統金融行業，成立了一家專注于服務金融行業技術服務的公司。而敏銳的嗅覺和行業風口，加之周凱金融+技術組合的綜合實踐能力，讓這家金融業技術服務公司，在幾年內就獲得市場的認可，并取得了不錯的成績。

“做服務券商的券商”

在金融技術服務公司逐漸走上正軌后，周凱前進的腳步并未停止。

“以前是做金融機構技術的服務方，也就是乙方。為什么不能直接參與到一家傳統持牌金融機構里呢?”要實現這個愿望，金融監管更為寬松的香港顯然有更多的機會。在經過長時間考察后，周凱選擇入主華通證券國際，開始正式經營和管理一家持牌金融機構。

“我在2021年完成了對華通證券國際的收購。當時是希望再造一個富途。”周凱毫不避諱自己當初的想法。

2021年的富途，股價如日中天，市值一度超過1000億港元。作為香港第一家上市的互聯網券商，因為能夠網上開通港美股賬戶，吸引了眾多內地投資者，其港美股成交量也一直位居香港券商首位。

在完成收購華通證券國際后，利用此前積累的技術，周凱對公司進行了全面的互聯網升級。華通金融新版APP從UI界面、產品功能和流程體驗上進行了多方位的優化迭代，以更好地實現“一個APP搞定所有投資”，功能包括增加專業投資者認證、便利借貸，升級消息中心和開戶、邀請頁等，滿足不同層級用戶的需求。華通金融的用戶數量和交易金額也開始迅速增長。

正當他準備放開手腳大干一場的時候，一場關于非法跨境展業的整治行動，讓跨區域運營互聯網券商的道路被堵死了。“再造一個富途”的步伐也不得不按下暫停鍵。

上帝關了一扇門，但也打開了一扇窗。

在收購華通證券國際后，為了拓展業務，周凱開始與香港同行進行深入交流。他驚訝地發現，香港絕大多數券商仍依賴電話、郵件等傳統方式完成股票交易，幾乎沒有自己的移動應用。這與內地金融機構全面互聯網化、擁有成熟的交易結算系統和APP形成了鮮明對比。他還在調研中發現，香港1100家券商公司中，正在經營的是600家左右，但有APP的卻不足50家。

“香港券商的競爭特別激烈。大部分中小券商都有升級轉型的需求。但它們平時就靠幾百個客戶的交易活著，需要考慮成本的因素。而另外一個關鍵的原因，香港缺少相關的服務和技術團隊。”周凱對記者解釋道。

周凱敏銳地察覺到其中的巨大商機。他迅速將華通金融自身數字化過程中的技術與經驗，轉化為可復制的定制化產品——華通金融券商云，這是一套一站式云服務解決方案，旨在幫助券商以低成本、低門檻方式獲得全套IT系統，包括數字后臺(客戶訂單管理)、中臺(客戶信息管理)、前臺(客戶端APP+H5)，并提供配套清結算服務。

周凱自豪地表示，華通金融是香港首家開發出此類同業服務技術產品的券商，也是首個提出券商云概念的香港券商。目前華通金融是亞馬遜云AWS唯一認可并上架服務的券商云服務供應商。

“我們合作伙伴并不是頭部券商、大型機構，而是像我們一樣存在于市場中，數量更多的中小型券商和機構。我們的技術相對成本低，同時又最懂同業，成為了我們最核心的競爭力。”周凱對華通金融有非常清晰的定位。

2023年，華通金融打通了數字化產品業務后，公司營收也迎來了亮眼的成績。對市場的敏銳察覺，對行業技術的深刻理解，讓公司以技術出圈，獲得同業的認可。華通金融券商云產品服務，也順勢發展到除香港之外，東南亞以及“一帶一路”合作伙伴的證券公司。

更關鍵的是，在幫助中小券商完成數字化升級后，也讓華通金融拿到了更多持牌相關的金融業務，包括提供成熟的接口，港股、美股、資管一站式清結算業務。

“我們以技術賦能為入口，與同業建立了聯系與合作，而后面產生的相關牌照和資金端的業務，讓華通金融可以和同業展開各項業務合作。可以說，在中小券商業中，華通金融突圍式地走出一條獨特發展道路。”周凱說。

在周凱以及其團隊的努力下，華通金融從傳統持牌券商業務，轉型為數字金融技術服務商。在ToB層面，華通金融提供如券商云Brokerage x SaaS相關服務，包括券業APP、Web等客戶端定制；港股、美股、中華通清結算；以及金融業務數字化升級投資者關系管理IR通。而在ToC層面，即傳統券業持牌業務，包括股票經紀、財富顧問、資產管理、研報和咨詢。

雙軌業務并行發展模式，讓華通金融成為了一家獨具科技屬性的持牌金融機構。

“幫助世界投資中國”

“人工智能其實已經全面滲透到我們的產品當中。AI券商已經不再是概念，而是已經成為了現實。”對于本輪以大語言模型為代表的人工智能革命，周凱已經做好充足準備。

“2022年11月，ChatGPT發布。我們迅速在2023年啟動券商行業AI產品的研發、應用與測試階段。目前已經有多款產品上線。”周凱表示。

據其介紹，華通券商云服務目前已經推出多項AI驅動的創新產品，包括量化基金的Al風控模型、配資服務，以及Al客服、風控和投顧服務等。其中，AI風控模型及配資服務通過金融、算法和科技的結合，賦能化基金風控體系提供更多量化和金融機構客戶，提供多種服務模式和VIP級別交易專線；華通自研的AI客服與風控系統提高用戶的交易體驗，提供7*24小時全時段技術支持，提高風險預警/主動風控能力；華通AI投顧則是通過大數據分析，為用戶提供精準的投資建議，助力高效資產配置。

這些AI技術的應用不僅提升了華通金融的服務效率，也為整個券商行業的數字化轉型提供了新的解決方案。

“今年CES最熱門的概念是‘AI Agent’。我的目標，是未來每一個做投資的人，都擁有我們華通出品的‘AI Agent’。”

AI Agent，即人工智能代理，是一種能夠感知環境、進行決策并執行動作的智能實體。它旨在通過大模型技術驅動，讓人們以自然語言為交互方式，高自動化地執行和處理專業或繁復的工作任務。在今年的CES上，這個詞被多位科技大佬反復提及。

而華通的Al Agent，則是一個名為Descart的個性化AI數字人分身創作平臺，致力于創作被稱為DeSouls的數字原生，并引領用戶進入一個全新的數字虛擬人世界DeWorld。

“Descart平臺的應用與發展，是基于對行業的理解創造個性化‘AI Agent’。它通過采用高度擬人化AI虛擬人技術和去中心化信息存儲方式，來提升為用戶體驗。這個項目的核心，除了在AI擬人度方面的突破，更在于認識到個人數據的重要性及其在AI技術發展中的戰略地位。隨著人工智能技術的不斷進步，個人數據的收集和利用將成為未來技術發展的關鍵。”周凱說。

目前Descart Can v2.0已經上線。同時，DeTest與DeWorld將于2025年陸續更新上線板塊。華通金融利用Descart引擎創造出了一系列金融科技領域的Al APP,并成功發行數個Al Agent產品，包括Al金融客服管家、Al投資者關系官、Al金融職業規劃師。

采訪的最后，記者問周凱，華通的愿景是什么？

周凱說：“過去我們做的是幫助中國人投資世界，現在和未來，我們希望幫助世界投資中國。”

校對：劉榕枝